Pożyczki pozabankowe – na co zwrócić uwagę?

Pożyczki, które udzielane są przez instytucje inne, niż banki nie są niczym nowym. W zasadzie tego typu firmy funkcjonują na rynku od wielu lat. Często również o wiele chętniej, niż same banki, udzielają pożyczek kredytobiorcom. Zanim jednak podejmie się finalnie decyzję, która dotyczy zarówno kwoty, którą pragnie się pożyczyć, jak również miejsca, w którym ktoś planuje się zadłużyć, warto rozważyć kilka aspektów.

Pożyczki pozabankowe – kilka informacji

Z pożyczkami pozabankowymi najczęściej można spotkać się w kontekście spłat krótkoterminowych. Spłaty te dotyczą również mniejszych kwot – od kilku do maksymalnie kilkunastu tysięcy złotych. Oczywiście, firmy te, w zależności od kapitału, którym dysponują oraz samej polityki wewnętrznej, skłonne są udzielić pożyczki na kwoty rzędu nawet kilkudziesięciu złotych do nawet kilkuset tysięcy.

Coraz popularniejsze są także oferty typu „zapłać później”. W ramach tego typu działalności firma pokrywa koszty zakupu danego przedmiotu za kupującego, ten natomiast godzi się na zaciągnięcie tym samym pożyczki. Również banki oferują tego typu usługi. Współpracują z poszczególnymi punktami sprzedaży, gdzie można starać się o wspomnianą pożyczkę. Dzięki temu można sfinansować zakup różnego typu sprzętów, czy przedmiotów, a płatność rozbić na raty. Najczęściej dotyczy to banków.

Coraz więcej firm pozabankowy udziela pożyczek krótkoterminowych. Oznacza to, że pożyczkobiorca ma na spłatę zadłużenia maksymalnie kilka miesięcy. W kontekście pożyczek na kwotę kilku tysięcy złotych może okazać się to sporym obciążeniem budżetu. Dlatego warto rozważyć swoje możliwości finansowe tak, by dobrać wygodny program spłaty pożyczki, na przykład system ratalny.

Z drugiej natomiast strony krótki termin spłaty oznacza mniejszą, całkowitą kwotę, którą pożyczkobiorca zwróci firmie. Dlaczego?

Okres spłaty a całkowity koszt pożyczki

W przypadku pożyczek należy mówić o całkowitym koszcie pożyczki. Mogą to być dodatkowe opłaty, ale przede wszystkim są to odsetki. Czyli procent od danej kwoty, który w ramach pożyczki pożyczkobiorca obliguje się zwrócić. Dla przykładu: łączny koszt pożyczki na 500 złotych może wynieść na przykład 650 złotych i taką kwotę pożyczkobiorca zobligowany jest uiścić na koncie wierzyciela. Jednak sam, całkowity koszt pożyczki zależny jest także od ilości rat. Dzieje się tak dlatego, iż przez cały okres spłaty zadłużenia, kwota pozostała do spłaty podlega odsetkom. Im dłużej więc ktoś spłaca daną pożyczkę, tym dłużej odsetki są naliczane. Co prawda kwoty te są coraz mniejsze, jednak w dalszym ciągu generują dodatkowe koszty.

Pożyczka na kilka dni – czy warto

Oferty tego typu są dość popularne. Spotkać się można z pożyczkami na przykład na okres tygodnia lub dwóch. W wielu przypadkach koszty takiej pożyczki są bardzo niskie. Jednak trzeba mieć na uwadze, że opóźnienie w spłacie może wiązać się z działaniami, które wierzyciel podejmie w kierunku pożyczkobiorcy. Pierwszym etapem tego typu działań są najczęściej kontakty telefoniczne, w trakcie których konsultant pyta o planowany termin spłaty. Jeśli takowa nie pojawi się na koncie lub nie będzie kompletna, pożyczkobiorca może trafić do Biura Informacji Kredytowej (BIK) jak też Krajowego Rejestru Dłużnik, co może w przyszłości utrudnić otrzymanie kolejnych pożyczek. 

Dodatkowo wierzyciel podejmuje działania za pośrednictwem najczęściej swojego sektora windykacyjnego. Brak reakcji ze strony wierzyciela może doprowadzić nawet do skierowania sprawy na drogę sądową, a w efekcie do zasądzenia obowiązku spłaty zadłużenia. Na tym etapie sprawa może zostać przekazana do komornika, a ten ma możliwość wykorzystać wszelkie, prawnie dozwolone sposoby na to, aby wyegzekwować należną kwotę. Trzeba wspomnieć, że nie jest ona już taka, jak pierwotnie. Do kwoty wyjściowej należy doliczyć dodatkowe opłaty, w tym sądowe i komornicze, przez co zadłużenie może znacznie wzrosnąć.

Dlatego w przypadku krótkoterminowych pożyczek, należy być pewnym swoich możliwości finansowych, jak również płynności, aby uniknąć nieprzyjemnych sytuacji.

Na co zwrócić uwagę w przypadku „chwilówek”

Chwilówka to popularne określenie na pożyczkę terminową, czyli na okres na przykład 30, 60, czy 120 dni. Pożyczki te są bardzo popularne. W wielu przypadkach również całkowity koszt pożyczki jest stosunkowo niski. Najczęściej. Ponieważ czynnikiem, który determinuje to, jaką kwotę pożyczkobiorca będzie mieć do zapłaty jest RRSO. Jest to Roczna Rzeczywista Stopa Procentowa. Wartość tą wyraża się w procentach. Natomiast RRSO wylicza się na podstawie całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym.

Niektóre chwilówki mogą zatem wiązać się z wysokim oprocentowaniem. W kontekście pożyczki krótkoterminowej oznacza to wysokie koszty, a nawet trudności ze spłaceniem takiej pożyczki w terminie. To natomiast może doprowadzić do wcześniej wspomnianych sytuacji, jeśli chodzi o sposoby egzekwowania zadłużenia przez wierzyciela.

You need to add a widget, row, or prebuilt layout before you’ll see anything here. 🙂